Ugoda frankowa z bankiem czy pozew – jakie skutki prawne, podatkowe i finansowe warto porównać?

Na czym polega ugoda frankowa i czym różni się od pozwu?

Ugoda frankowa z bankiem czy pozew to wybór wymagający porównania salda, wpłat, podatku i zrzeczenia się roszczeń. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz Sąd Najwyższy wyznaczają ramy prawne, natomiast opłata od pozwu konsumenta w sprawie bankowej o wartości ponad 20 000 zł wynosi 1000 zł na podstawie art. 13a ustawy o kosztach sądowych.

Na czym polega ugoda frankowa?

Ugoda frankowa to porozumienie banku i kredytobiorcy, charakteryzujące się wzajemnymi ustępstwami, określeniem nowego sposobu rozliczenia oraz zakończeniem całości albo części sporu. Zgodnie z art. 917 Kodeksu cywilnego jej celem może być usunięcie niepewności dotyczącej roszczeń, zapewnienie ich wykonania lub zakończenie istniejącego bądź możliwego sporu.

Bank może zaproponować przeliczenie kredytu tak, jakby od początku był kredytem złotowym, redukcję salda, umorzenie części zadłużenia albo jednorazowe zamknięcie umowy. Nie są to rozwiązania równoważne. Trzeba sprawdzić, czy propozycja dotyczy kredytu indeksowanego do CHF, czy kredytu denominowanego w CHF, ponieważ konstrukcja umowy wpływa na sposób obliczeń.

„Przez ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego.” – Kodeks cywilny, art. 917, tekst jednolity ogłoszony w 2025 r.

Ugoda nie jest ani zwykłym aneksem technicznym, ani prawomocnym wyrokiem. Jej treść tworzą strony, a zakres ustępstw zależy od konkretnej propozycji banku.

Czego kredytobiorca może dochodzić w pozwie?

Kredytobiorca może żądać między innymi ustalenia nieważności umowy, zapłaty spełnionych świadczeń albo stwierdzenia bezskuteczności klauzul abuzywnych, lecz dobór roszczeń zależy od treści umowy i stanu rozliczeń. Wyrok TSUE z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 dotyczy skutków usunięcia nieuczciwych warunków z umowy konsumenckiej.

Sąd bada umowę, okoliczności jej zawarcia, status konsumenta oraz znaczenie zakwestionowanych postanowień. Dyrektywa 93/13/EWG i art. 385¹ Kodeksu cywilnego nie dają automatycznej gwarancji określonego rozstrzygnięcia. Zawsze decydują okoliczności sprawy.

• Ustalenie nieważności umowy – żądanie może zmierzać do wiążącego rozstrzygnięcia, że umowa nie wywołuje skutków prawnych z powodu wad jej postanowień.
• Zapłata – kredytobiorca może dochodzić zwrotu świadczeń spełnionych na rzecz banku, z uwzględnieniem sposobu rozliczenia roszczeń obu stron.
• Klauzule abuzywne – sąd ocenia, czy konkretne postanowienia nie wiążą konsumenta oraz czy umowa może dalej obowiązywać bez tych postanowień.
• Odsetki ustawowe za opóźnienie – ich naliczenie wymaga określenia wymagalności roszczenia i analizy wcześniejszych wezwań kierowanych do banku.
• Koszty procesu – rozstrzygnięcie o opłatach i kosztach zastępstwa zależy od wyniku sprawy oraz decyzji sądu.

Przykład 1: umowa przewiduje przeliczanie wypłaty i rat według tabel kursowych banku. Sam fakt występowania takiego mechanizmu nie wystarcza do przesądzenia wyniku, ale uzasadnia analizę umowy kredytu frankowego wraz z regulaminem i aneksami.

Jakie skutki prawne wywołuje podpisanie ugody?

Podpisanie ugody zmienia sytuację prawną stron w zakresie opisanym w jej postanowieniach, a szerokie zrzeczenie się roszczeń może ograniczyć późniejszy pozew. Kluczowe są definicje roszczeń, sposób zakończenia umowy oraz obowiązki banku dotyczące rozliczenia i hipoteki. Kodeks cywilny, TSUE i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wymagają szczególnej ostrożności wobec oświadczeń konsumenta.

Czy po ugodzie można ponownie pozwać bank?

To zależy od zakresu ugody, ponieważ zrzeczenie może obejmować roszczenia obecne, przyszłe, znane, nieznane albo ograniczone do wskazanego rozliczenia. Im szersza klauzula końcowa, tym większe ryzyko, że bank powoła ugodę jako przeszkodę dla późniejszego dochodzenia roszczeń.

W praktyce analizy dokumentów decydujące bywają nie nagłówki, lecz definicje. Zwrot „wszelkie roszczenia związane bezpośrednio lub pośrednio z umową” ma inny zakres niż rezygnacja z jednego, dokładnie oznaczonego żądania. Trzeba też ustalić, czy kredytobiorca potwierdza ważność umowy albo zgodność jej postanowień z prawem.

„Świadoma decyzja konsumenta wymaga informacji o prawnych i ekonomicznych następstwach utrzymania albo upadku umowy.” – parafraza stanowiska Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok C-260/18, 2019.

Jak ugoda wpływa na współkredytobiorców?

Najpierw trzeba ustalić, kto jest stroną kredytu i kto podpisuje ugodę, ponieważ oświadczenie jednego współkredytobiorcy nie zawsze zamyka sytuację pozostałych osób. Bank może uzależnić ofertę od podpisów wszystkich stron, także byłych małżonków albo spadkobierców.

Przykład 2: byli małżonkowie nadal odpowiadają wobec banku jako współkredytobiorcy, choć lokal przypadł jednej osobie po podziale majątku. Projekt ugody powinien jednoznacznie wskazywać, czy bank zwalnia drugą osobę z długu i czy rozliczenie między byłymi małżonkami pozostaje poza ugodą.

• Strony ugody – dokument powinien wymieniać wszystkich kredytobiorców oraz zakres oświadczeń składanych przez każdą osobę.
• Odpowiedzialność za dług – samo przeniesienie własności mieszkania nie musi zwalniać współkredytobiorcy z odpowiedzialności wobec banku.
• Rozliczenia rodzinne – ugoda z bankiem może nie regulować wzajemnych roszczeń byłych małżonków lub spadkobierców.
• Skutki podatkowe – przesłanki zaniechania poboru PIT trzeba ocenić oddzielnie dla osób będących stronami umowy.
• Zgoda na warunki – brak podpisu jednego kredytobiorcy może uniemożliwić wejście ugody w życie, jeśli tak stanowi projekt banku.

Kiedy bank wyda zgodę na wykreślenie hipoteki?

Bank powinien wydać dokument umożliwiający wykreślenie hipoteki po całkowitym rozliczeniu zobowiązania, w terminie określonym w ugodzie. Jeżeli kredyt ma trwać dalej po konwersji, hipoteka zazwyczaj pozostaje zabezpieczeniem do czasu spłaty nowego salda.

Projekt powinien określać termin wydania zgody, formę dokumentu i obowiązek przekazania zaświadczenia o zamknięciu rachunku kredytowego. Brak takiej klauzuli może powodować dodatkową korespondencję już po zapłacie.

Przykład 3: ugoda przewiduje jednorazową dopłatę 35 000 zł i zamknięcie kredytu. Należy dopisać, czy bank w ciągu 14 albo 30 dni od zaksięgowania kwoty wyda zgodę na wykreślenie hipoteki, czy pobierze opłatę za dokument oraz kto składa wniosek do sądu wieczystoksięgowego.

Jak porównać saldo i koszty ugody z procesem?

Porównanie należy wykonać na jednej dacie, zestawiając wypłacony kapitał, sumę wpłat, saldo zadłużenia, przyszłe raty, proponowane umorzenie, roszczenia obu stron i koszty. Sama obniżka miesięcznej raty nie pokazuje całkowitego skutku finansowego. Uchwała Sądu Najwyższego III CZP 25/22 z 25 kwietnia 2024 r. porządkuje istotne zagadnienia rozliczeń stron.

Jak policzyć opłacalność ugody?

Pierwszy krok to uzyskanie z banku historii wszystkich wypłat i spłat na konkretny dzień, a następnie policzenie obu wariantów według tych samych danych. Osobno ujmuje się kapitał, raty, prowizje, ubezpieczenia, przyszłe odsetki oraz kwoty, z których kredytobiorca rezygnuje.

1. Kapitał wypłacony – należy ustalić rzeczywistą kwotę przekazaną kredytobiorcy w złotych oraz daty uruchomienia transz.
2. Suma świadczeń – zestawienie powinno obejmować raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje i inne opłaty objęte analizowanym roszczeniem.
3. Saldo banku – trzeba zapisać saldo w CHF i złotych, kurs zastosowany przez bank oraz datę wyceny.
4. Skutek ugody – wyliczenie powinno pokazać nowe saldo, oprocentowanie, liczbę rat i przewidywaną sumę przyszłych płatności.
5. Wariant sądowy – symulacja powinna oddzielać roszczenie kredytobiorcy, roszczenie banku, odsetki i koszty procesu.
6. Podatek i płynność – porównanie powinno uwzględniać możliwy PIT, wymaganą dopłatę oraz dostępność środków w terminie wskazanym przez bank.

Przykład 4 ma wyłącznie charakter rachunkowy. Różnica 30 000 zł między wpłatami a kapitałem nie oznacza automatycznie kwoty należnej kredytobiorcy. Trzeba uwzględnić treść żądań, zarzuty banku, wymagalność, odsetki i sposób rozliczenia przyjęty w konkretnej sprawie.

Czy propozycja banku obejmuje zwrot dotychczasowych świadczeń?

Nie zawsze, ponieważ część ugód ogranicza się do zmniejszenia przyszłego salda i nie przewiduje przelewu na rzecz kredytobiorcy. Trzeba odróżnić umorzenie długu, potrącenie wzajemnych kwot i zwrot pieniędzy na rachunek.

Przykład 5: bank redukuje saldo o 100 000 zł, lecz kredytobiorca zrzeka się roszczenia o zapłatę i nadal spłaca 160 000 zł. Ekonomicznego skutku nie wolno opisywać jako „zwrotu 100 000 zł”, skoro klient nie otrzymuje tej kwoty.

Jakie koszty wiążą się z pozwem?

Konsument w sprawie o roszczenie wynikające z czynności bankowej, przy wartości sporu ponad 20 000 zł, płaci zasadniczo 1000 zł opłaty od pozwu zgodnie z art. 13a ustawy o kosztach sądowych. Do tego mogą dojść wynagrodzenie pełnomocnika, opłata skarbowa 17 zł od pełnomocnictwa oraz wydatki związane z postępowaniem.

Umowne wynagrodzenie kancelarii nie jest tym samym co koszty zastępstwa procesowego zasądzane przez sąd. Zakres rozliczenia z pełnomocnikiem może obejmować opłatę początkową, płatności etapowe albo premię za wynik, o ile warunki umowy są zgodne z zasadami wykonywania zawodu.

Przed zleceniem sprawy należy przeanalizować koszty sprawy cywilnej, w tym ryzyko częściowego oddalenia powództwa. Nie można zakładać, że druga strona zwróci wszystkie faktycznie poniesione wydatki.

Jakie skutki podatkowe może wywołać ugoda frankowa?

Skutek podatkowy zależy od rodzaju świadczenia i spełnienia warunków rozporządzenia Ministra Finansów. Według stanu prawnego sprawdzonego 30 lipca 2026 r. zaniechanie poboru PIT obejmuje wskazane dochody uzyskane do 31 grudnia 2026 r., ale nie działa automatycznie wobec każdej ugody ani każdego kredytobiorcy.

Czy od ugody frankowej trzeba zapłacić podatek?

To zależy od tego, czy ugoda powoduje umorzenie wierzytelności, zwrot własnych świadczeń, dodatkową wypłatę albo inne przysporzenie. Każdy składnik rozliczenia powinien zostać zakwalifikowany oddzielnie na podstawie dokumentów i aktualnych przepisów.

Rozporządzenie Ministra Finansów z 11 marca 2022 r., którego tekst jednolity ogłoszono w Dz.U. z 2025 r. poz. 1672, przewiduje zaniechanie poboru podatku przy spełnieniu określonych warunków. Regulacja obejmuje między innymi wymóg związku kredytu z jedną inwestycją mieszkaniową oraz ograniczenia dotyczące wcześniejszego korzystania z preferencji.

„Zaniechanie poboru PIT dotyczy tylko dochodów i osób spełniających warunki wskazane w rozporządzeniu, a nie każdej ugody nazwanej mieszkaniową.” – parafraza rozporządzenia Ministra Finansów, Dz.U. z 2025 r. poz. 1672.

Kiedy potrzebna jest indywidualna analiza podatkowa?

Indywidualna analiza jest szczególnie potrzebna przed podpisaniem ugody dotyczącej kilku kredytów, nieruchomości wynajmowanej, lokalu wykorzystywanego w działalności albo finansowania więcej niż jednej inwestycji. Wątpliwości może rozstrzygnąć doradca podatkowy, a w uzasadnionym przypadku interpretacja indywidualna Dyrektora Krajowej Informacji Skarbowej.

• Kilka umów kredytowych – trzeba ustalić, czy finansowały jedną inwestycję mieszkaniową i czy kredytobiorca wcześniej korzystał z zaniechania poboru podatku.
• Cel mieszany – część środków przeznaczona na działalność gospodarczą może wymagać odrębnej kwalifikacji podatkowej.
• Zmiana sposobu używania lokalu – wynajem nieruchomości po okresie zamieszkiwania wymaga zbadania całego stanu faktycznego.
• Współkredytobiorcy – warunki preferencji analizuje się wobec każdej osoby objętej umorzeniem.
• Dodatkowa wypłata banku – jej charakter prawny i podatkowy powinien wynikać wprost z ugody oraz załączonego rozliczenia.

Przykład 6: kredyt sfinansował mieszkanie, ale część lokalu od początku służyła działalności gospodarczej. Nie należy przyjmować z góry, że całe umorzenie korzysta z zaniechania poboru PIT. Potrzebna jest ocena celu finansowania i warunków rozporządzenia.

Jak długo mogą trwać negocjacje i postępowanie sądowe?

Negocjacje można roboczo planować na kilka tygodni, natomiast postępowanie sądowe może trwać od wielu miesięcy do kilku lat, zwłaszcza przy dwóch instancjach. Nie są to terminy ustawowo gwarantowane. Czas zależy od sądu, stanowiska banku, zakresu dowodów i obciążenia referatu, także w Sądzie Okręgowym w Olsztynie.

Jak przebiegają negocjacje ugodowe?

Pierwszym krokiem jest uzyskanie projektu ugody i pełnego wyliczenia, po czym kredytobiorca zgłasza pytania oraz propozycje zmian. Bank może je zaakceptować, odrzucić albo przedstawić nową wersję dokumentu.

1. Odbiór propozycji – bank przekazuje projekt ugody, wyliczenie salda i termin ważności oferty.
2. Analiza prawna – pełnomocnik sprawdza zrzeczenie się roszczeń, oświadczenia konsumenta i sposób zakończenia umowy.
3. Analiza finansowa – strony porównują saldo, wpłaty, przyszłe raty oraz ewentualną dopłatę.
4. Pytania podatkowe – kredytobiorca weryfikuje rodzaj umorzenia i warunki aktualnego rozporządzenia.
5. Negocjacje – bank odpowiada na uwagi albo przesyła zmienioną wersję propozycji.
6. Podpisanie i wykonanie – strony realizują płatności, zamykają kredyt lub przechodzą na nowe warunki.

Przykład 7: bank daje 7 dni na przyjęcie oferty, ale nie dołącza historii rozliczeń. Kredytobiorca może wystąpić o przedłużenie terminu i pisemne przedstawienie metody obliczeń. Sam upływ terminu marketingowej propozycji nie uzasadnia podpisania nieprzeanalizowanego dokumentu.

Ile trwa sprawa frankowa?

Sprawa może trwać od kilkunastu miesięcy do kilku lat, lecz żadnego przedziału nie można zagwarantować dla konkretnego postępowania. Na czas wpływają liczba rozpraw, przesłuchanie stron, apelacja, pytania prawne oraz sposób organizacji pracy właściwego sądu.

Ugoda sądowa może zakończyć trwające postępowanie wcześniej, natomiast ugoda pozasądowa wymaga odpowiedniego cofnięcia pozwu i rozstrzygnięcia o kosztach. Różnice wyjaśnia materiał ugoda sądowa i pozasądowa. Przed podpisaniem trzeba ustalić, kto ponosi dotychczasowe koszty i czy bank zwraca opłatę od pozwu.

Jakie dokumenty przeanalizować przed podjęciem decyzji?

Do rzetelnego porównania potrzebne są umowa, regulamin, aneksy, historia wypłat i spłat, aktualne saldo, reklamacje oraz pełny projekt ugody. Bez tych dokumentów nie da się wiarygodnie policzyć skutków prawnych, finansowych i podatkowych. Rzecznik Finansowy oraz UOKiK wskazują na znaczenie świadomej decyzji konsumenta opartej na jasnych informacjach.

Jakie dokumenty przekazać prawnikowi?

Najpierw należy przekazać podpisaną umowę wraz ze wszystkimi załącznikami, a następnie dokumentację wykonania kredytu. Skan powinien obejmować całe strony, podpisy, tabele i przypisy, ponieważ istotne postanowienie może znajdować się w regulaminie albo aneksie.

• Umowa kredytu – dokument pozwala ustalić, czy kredyt był indeksowany, denominowany oraz jakie zasady przeliczeń wprowadził bank.
• Regulamin i tabela opłat – materiały pokazują mechanizm ustalania kursów, oprocentowania, prowizji i wcześniejszej spłaty.
• Aneksy – każda zmiana waluty spłaty, oprocentowania lub stron umowy może wpływać na analizę.
• Historia spłat – zestawienie powinno zawierać daty, waluty, kapitał, odsetki i inne pobrane opłaty.
• Zaświadczenie banku – aktualne saldo powinno wskazywać datę, walutę oraz kurs użyty do przeliczenia.
• Korespondencja i reklamacje – wezwania do zapłaty oraz odpowiedzi banku mogą mieć znaczenie dla wymagalności i odsetek.
• Projekt ugody – analizie podlega pełna wersja dokumentu wraz z załącznikami i symulacją nowych rat.

Jak podjąć decyzję bez patrzenia wyłącznie na ratę?

Pierwszym krokiem jest zbudowanie macierzy obejmującej pięć kryteriów: wynik finansowy, zakres zrzeczenia, czas, płynność oraz tolerancję ryzyka. Dopiero łączne porównanie pokazuje, czy szybsze zamknięcie sporu uzasadnia ustępstwa proponowane bankowi.

Przykład 8: rata spada z 2400 zł do 1800 zł, ale okres spłaty wynosi jeszcze 12 lat, a ugoda wyłącza wszelkie roszczenia dotyczące klauzul abuzywnych. Różnica 600 zł miesięcznie nie odpowiada na pytanie o łączny koszt pozostałych 144 rat.

Przed podpisaniem należy uzyskać odpowiedzi na następujące pytania:

• Saldo końcowe – bank powinien wskazać dokładną kwotę zadłużenia po ugodzie i datę jej obliczenia.
• Przyszłe raty – symulacja powinna prezentować oprocentowanie, marżę, wskaźnik referencyjny oraz liczbę pozostałych płatności.
• Zrzeczenie się roszczeń – projekt powinien jasno określać, z jakich żądań rezygnuje kredytobiorca i bank.
• Zamknięcie kredytu – trzeba ustalić termin rozliczenia, wydania zaświadczeń i wykreślenia hipoteki.
• Koszty trwającej sprawy – ugoda powinna regulować opłatę od pozwu, koszty pełnomocników i ewentualne cofnięcie powództwa.
• Podatek – bank powinien opisać składniki rozliczenia, lecz końcowa ocena podatkowa wymaga odniesienia do obowiązujących przepisów.
• Czas na decyzję – termin oferty powinien pozwalać na analizę dokumentów i konsultację z prawnikiem oraz doradcą podatkowym.

Wybór ugody albo procesu nie jest konkursem na najwyższą kwotę w pojedynczej rubryce. Decyzja powinna uwzględniać także stan zdrowia, potrzebę sprzedaży nieruchomości, możliwość jednorazowej dopłaty i gotowość do udziału w postępowaniu. To przewodnik po sprawie, nie obietnica wygranej.

Najczęściej zadawane pytania

Czy ugoda frankowa zawsze jest mniej korzystna niż pozew?

Nie, ponieważ wynik zależy od umowy, salda, historii spłat, zakresu ustępstw i sytuacji kredytobiorcy. Ugoda może skrócić spór i uporządkować zobowiązanie, ale jej ceną może być rezygnacja z części roszczeń. Oba warianty trzeba policzyć na tę samą datę.

Czy można negocjować projekt ugody przedstawiony przez bank?

Tak, można zgłosić pytania i propozycje zmian, choć bank nie ma obowiązku ich zaakceptować. Negocjować można między innymi saldo, dopłatę, termin wykonania, koszty procesu i zakres zrzeczenia się roszczeń.

Czy ugoda zamyka drogę do późniejszego pozwu?

To zależy od jej dokładnego brzmienia. Szerokie zrzeczenie się roszczeń może istotnie ograniczyć możliwość późniejszego wystąpienia przeciwko bankowi, dlatego klauzule końcowe wymagają indywidualnej oceny.

Czy od ugody frankowej powstaje podatek?

To zależy od charakteru rozliczenia i spełnienia warunków rozporządzenia Ministra Finansów. Według stanu sprawdzonego 30 lipca 2026 r. regulacja obejmuje wskazane dochody uzyskane do 31 grudnia 2026 r., ale jej zastosowanie nie jest automatyczne.

Ile trwa sprawa frankowa?

Postępowanie może trwać od kilkunastu miesięcy do kilku lat. Czas zależy od sądu, liczby instancji, materiału dowodowego i czynności banku, dlatego pełnomocnik nie powinien gwarantować konkretnej daty zakończenia.

Czy podpisanie ugody powoduje wykreślenie hipoteki?

Nie zawsze. Jeśli ugoda kończy kredyt po zapłacie uzgodnionej kwoty, powinna określać termin wydania zgody na wykreślenie hipoteki. Gdy kredyt trwa dalej na zmienionych warunkach, zabezpieczenie może pozostać.

Czy można zawrzeć ugodę po wniesieniu pozwu?

Tak, ugoda może zostać zawarta także w toku postępowania. Trzeba wtedy uregulować cofnięcie pozwu, koszty procesu, wykonanie rozliczenia oraz ewentualne skutki ugody sądowej.

Czy korzystna obniżka raty wystarcza do przyjęcia ugody?

Nie, ponieważ rata pokazuje tylko bieżące obciążenie. Należy sprawdzić nowe saldo, liczbę rat, oprocentowanie, całkowitą sumę przyszłych płatności, podatek i wartość roszczeń objętych zrzeczeniem.

Źródła i literatura

Stan prawny oraz źródła urzędowe zweryfikowano 30 lipca 2026 r. Przed publikacją lub podpisaniem ugody należy ponownie sprawdzić przepisy podatkowe, opłaty sądowe i najnowsze orzecznictwo.

Akty prawne i źródła urzędowe

1. Kodeks cywilny, tekst jednolity, Dz.U. z 2025 r. poz. 1071, w szczególności art. 385¹, art. 917 i art. 918.
2. Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, tekst jednolity, Dz.U. z 2025 r. poz. 1228, w szczególności art. 13a.
3. Rozporządzenie Ministra Finansów w sprawie zaniechania poboru PIT, tekst jednolity, Dz.U. z 2025 r. poz. 1672.
4. Rzecznik Finansowy, materiały dotyczące sporów i ugód w sprawach kredytów powiązanych z CHF.

Orzecznictwo europejskie i krajowe

1. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, wyrok z 3 października 2019 r., C-260/18 Dziubak, ECLI:EU:C:2019:819.
2. Sąd Najwyższy, uchwała pełnego składu Izby Cywilnej z 25 kwietnia 2024 r., III CZP 25/22.
3. Dyrektywa 93/13/EWG – akt prawa Unii dotyczący nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich, stanowiący podstawowy punkt odniesienia dla orzecznictwa TSUE.
4. Sąd Okręgowy w Olsztynie – właściwość konkretnego sądu zależy od rodzaju żądania, wartości przedmiotu sporu i przepisów proceduralnych.

Klauzula prawna: Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady radcy prawnego, adwokata ani doradcy podatkowego. Ocena ugody frankowej, zasadności pozwu, skutków podatkowych i możliwego rozliczenia zawsze zależy od okoliczności konkretnej sprawy. W celu analizy umowy, historii spłat i projektu ugody można skontaktować się z Kancelarią Radcy Prawnego Rafała Burakowskiego w Olsztynie.

r. pr. Rafał Burakowski

Radca prawny wpisany na listę Okręgowej Izby Radców Prawnych w Olsztynie. Od 2016 r. radca prawny, od 2017 r. prowadzi własną Kancelarię Radcy Prawnego w Olsztynie. Specjalizuje się w prawie cywilnym, rodzinnym oraz sprawach frankowych (CHF), a od 2020 r. z sukcesami reprezentuje kredytobiorców w sporach z bankami.