Mediacja przy rozwodzie i kredycie - co małżonkowie mogą uregulować w ugodzie, a o czym rozstrzyga sąd?

Małżonkowie, sąd i bank - granice kompetencji

Mediacja przy rozwodzie i kredycie obejmuje trzy odrębne relacje: między małżonkami, przed sądem oraz wobec banku. Kodeks rodzinny i opiekuńczy reguluje treść wyroku rozwodowego, Kodeks cywilny odpowiedzialność kredytobiorców, a bank decyduje o zmianie umowy. Rozdzielenie tych trzech płaszczyzn chroni przed ugodą, która dobrze brzmi, lecz nie usuwa odpowiedzialności za wspólny kredyt hipoteczny.

Najważniejsza reguła jest prosta: porozumienie małżonków może ułożyć ich wzajemne rozliczenia, ale nie odbiera bankowi praw wynikających z umowy kredytu.

Kto może zmienić umowę kredytu?

Umowę kredytu mogą zmienić jej strony, czyli bank i kredytobiorcy, najczęściej przez podpisanie aneksu po ponownym zbadaniu zdolności kredytowej oraz zabezpieczeń.

Jeżeli oboje małżonkowie podpisali umowę jako kredytobiorcy, sam rozwód nie wykreśla żadnego z nich. Nie czyni tego także przyznanie mieszkania jednej osobie ani ugoda o spłatę rat. Z perspektywy wierzyciela nadal obowiązuje treść umowy, o ile bank nie zaakceptuje przejęcia długu lub innej zmiany zobowiązania.

Czy mediator może zwolnić małżonka z długu?

Nie. Mediator pomaga stronom wypracować rozwiązanie, lecz nie wydaje wyroku, nie zmienia umowy bankowej i nie może złożyć zgody w imieniu wierzyciela.

„Mediacja jest dobrowolna.” - Kodeks postępowania cywilnego, art. 183¹ § 1, tekst jednolity ogłoszony w 2026 r.

Mediator powinien pilnować precyzji porozumienia, lecz nie reprezentuje żadnej strony. Ocena skutków ugody dla własności, hipoteki, podatków i odpowiedzialności kredytowej wymaga odrębnej analizy prawnej.

O czym decyduje sąd rozwodowy?

Sąd decyduje o rozwiązaniu małżeństwa, winie, jeżeli małżonkowie nie żądają zgodnego zaniechania orzekania o niej, a także o sprawach małoletnich dzieci i korzystaniu ze wspólnego mieszkania w zakresie określonym w art. 58 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego.

Sąd może uwzględnić zgodne stanowisko małżonków, ale bada jego zgodność z prawem oraz dobro dziecka. Nie zastępuje natomiast banku przy zmianie dłużnika.

• Małżonkowie - mogą ustalić, kto faktycznie płaci raty, ponosi opłaty i rozlicza nadpłaty.
• Mediator - organizuje rozmowę i pomaga sformułować ustalenia, ale nie rozstrzyga sporu.
• Sąd rozwodowy - orzeka rozwód oraz rozstrzyga kwestie wymienione w art. 58 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego.
• Bank - ocenia wniosek o zwolnienie współkredytobiorcy, zmianę zabezpieczeń albo refinansowanie.
• Sąd wieczystoksięgowy - rozpoznaje wniosek o wpis prawa własności lub zmianę wpisu hipoteki na podstawie właściwego dokumentu.

Przykład 1: małżonkowie uzgadniają, że po rozstaniu ratę płaci mąż. Dla banku oboje pozostają kredytobiorcami, dopóki nie podpiszą skutecznego aneksu. Porozumienie reguluje ich relację wewnętrzną, nie umowę z bankiem.

Ustalenia możliwe między małżonkami

Ugoda o spłatę rat to porozumienie określające wewnętrzne obowiązki małżonków, charakteryzujące się wskazaniem płatnika, terminów, kosztów mieszkania oraz zasad późniejszego rozliczenia. Może także zawierać plan sprzedaży nieruchomości lub złożenia wniosku o przejęcie długu, lecz nie powinna nazywać tych ustaleń zwolnieniem z odpowiedzialności wobec banku.

Dobra ugoda nie kończy się na zdaniu „raty płaci jeden małżonek”. Powinna odpowiadać na pytanie, co stanie się po zmianie oprocentowania, utracie dochodu, opóźnieniu, odmowie banku albo konieczności naprawy lokalu.

Jak uzgodnić spłatę rat, opłaty za mieszkanie i dowody zapłaty?

Pierwszy krok polega na wskazaniu rachunku kredytowego, dnia płatności oraz osoby, która najpóźniej w określonym terminie przekaże drugiemu małżonkowi potwierdzenie wykonania przelewu.

Przy racie zmiennej lepiej opisać sposób ustalania kwoty niż wpisywać jedną sumę na cały okres. Można odwołać się do harmonogramu przekazywanego przez bank i ustalić, że płatnik pokrywa każdą wymagalną ratę, odsetki oraz opłaty bankowe powstałe z jego zawinienia.

1. Rata kredytu - ugoda wskazuje osobę płacącą, rachunek oraz termin wcześniejszy niż data wymagalności wobec banku.
2. Potwierdzenie płatności - płatnik przesyła dokument bankowy, na przykład w ciągu 2 dni roboczych od przelewu.
3. Czynsz i media - strony rozdzielają opłaty administracyjne, energię, wodę, ogrzewanie oraz podatek od nieruchomości.
4. Ubezpieczenie - porozumienie określa osobę odpowiedzialną za składkę dotyczącą nieruchomości, życia lub utraty pracy.
5. Naprawy i remonty - strony ustalają limit samodzielnych wydatków oraz wymóg wcześniejszej zgody przy większych kosztach.
6. Opóźnienie - ugoda opisuje obowiązek zawiadomienia drugiej strony i zwrotu kosztów poniesionych w celu ochrony terminowej spłaty.

Jak rozliczyć nadpłaty i raty zapłacone po rozstaniu?

Rozliczenie można oprzeć na faktycznie udokumentowanych wpłatach, z uwzględnieniem źródła pieniędzy, treści ugody, udziałów w majątku oraz podstawy roszczenia między współdłużnikami.

Art. 376 Kodeksu cywilnego reguluje rozliczenia między dłużnikami solidarnymi, ale wynik konkretnej sprawy zależy również od stosunków wewnętrznych między małżonkami. Nie każda wpłata automatycznie daje roszczenie o połowę kwoty. Istotne mogą być wcześniejsze uzgodnienia, sposób korzystania z mieszkania i rozliczenie całego majątku.

Przykład 2: żona płaci pełną ratę 3 800 zł i sama mieszka w lokalu, a mąż pokrywa 900 zł miesięcznych kosztów utrzymania dziecka ponad zasądzone alimenty. Proste odjęcie połowy każdej raty może nie oddawać całego układu rozliczeń. Ugoda powinna wskazywać, które świadczenia podlegają późniejszemu wyrównaniu.

Czy można uzgodnić sprzedaż albo przejęcie mieszkania?

Tak. Małżonkowie mogą ustalić harmonogram sprzedaży, minimalne warunki przyjęcia oferty lub plan przejęcia własności przez jednego z nich, ale wykonanie tych ustaleń wymaga zachowania właściwej formy i uwzględnienia praw banku.

Przykład 3: strony mogą przyjąć 90 dni na uzyskanie decyzji kredytowej, następnie 30 dni na podpisanie aneksu, a po odmowie banku uruchomić sześciomiesięczny proces sprzedaży. Cena nie powinna być określona bez mechanizmu aktualizacji. Rozsądniejszym punktem odniesienia bywa wycena rzeczoznawcy lub uzgodniony sposób wyboru pośrednika.

Powiązane zagadnienia opisują materiały: kredyt frankowy a podział majątku, podział majątku po rozwodzie oraz mediacja i ugoda zamiast procesu.

Zgoda banku, przejęcie długu i rozwiązania alternatywne

Przejęcie długu to zmiana dłużnika wobec wierzyciela, charakteryzująca się koniecznością zachowania warunków przewidzianych w art. 519-522 Kodeksu cywilnego, w tym zgody właściwego uczestnika czynności. Przy kredycie hipotecznym bank zwykle analizuje dochód, historię spłat, wartość nieruchomości i pozostałe zabezpieczenia. Zgoda nie jest automatyczna.

Przejęcia długu nie należy mylić z przejęciem własności mieszkania ani z wewnętrzną obietnicą regulowania rat. To trzy różne skutki prawne.

Czy ugoda małżonków może zwolnić jedną osobę z kredytu?

Nie wobec banku bez wymaganej zgody. Małżonkowie mogą ustalić, kto ponosi ekonomiczny ciężar rat, lecz wierzyciel zachowuje uprawnienia wynikające z niezmienionej umowy oraz zasad solidarnej odpowiedzialności kredytobiorców.

„Wierzyciel może żądać całości lub części świadczenia od wszystkich dłużników łącznie, od kilku z nich albo od każdego z osobna.” - Kodeks cywilny, art. 366 § 1, fragment przepisu.

Przykład 4: ugoda przewiduje, że raty płaci wyłącznie mąż. Po czterech miesiącach przestaje płacić. Jeżeli umowa nie została zmieniona, bank może skierować żądanie również do żony, niezależnie od treści ich wewnętrznego porozumienia.

Kiedy potrzebna jest zgoda banku na przejęcie długu?

Zgoda banku jest potrzebna przed skutecznym zwolnieniem dotychczasowego kredytobiorcy z obowiązku wobec wierzyciela, a praktyczna procedura może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od banku i kompletności dokumentów.

Bank może ponownie zbadać zdolność kredytową osoby pozostającej przy zobowiązaniu. Może też zażądać dodatkowego zabezpieczenia, współkredytobiorcy, zmiany ubezpieczenia albo aktualnej wyceny nieruchomości. Szczegółowe wymagania trzeba sprawdzić w regulaminie i aktualnej informacji właściwego banku.

• Dochód kredytobiorcy - bank może żądać zaświadczeń o zatrudnieniu, zeznań podatkowych albo dokumentów działalności gospodarczej.
• Historia spłat - opóźnienia mogą wpływać na ocenę ryzyka i decyzję o zmianie umowy.
• Saldo kredytu - aktualne zaświadczenie pozwala zestawić zobowiązanie z wartością nieruchomości.
• Hipoteka - zmiana właściciela nie powoduje sama przez się wykreślenia zabezpieczenia z księgi wieczystej.
• Wartość mieszkania - bank może wymagać operatu szacunkowego albo własnej wyceny zabezpieczenia.
• Inne zobowiązania - limity kart, leasingi, alimenty i pozostałe kredyty mogą wpływać na zdolność.

Co zrobić, gdy bank odmówi zwolnienia kredytobiorcy?

Po odmowie banku należy uruchomić zapisany wcześniej wariant awaryjny: dalszą wspólną spłatę, sprzedaż nieruchomości, ponowny wniosek po zmianie sytuacji finansowej albo refinansowanie ocenione indywidualnie.

Z mojej praktyki wynika, że największe ryzyko tworzy obietnica „bank na pewno wyrazi zgodę” bez terminu i planu zastępczego. Decyzja banku zależy od okoliczności sprawy. Sąd rozwodowy nie może nakazać wierzycielowi zwolnienia jednego kredytobiorcy tylko dlatego, że mieszkanie przypadło drugiemu.

Przykład 5: bank odmawia przejęcia długu z powodu niewystarczającego dochodu. Ugoda może przewidywać dodatkowe 6 miesięcy wspólnej spłaty, zakaz nowych obciążeń mieszkania i obowiązek wystawienia lokalu na sprzedaż, jeśli ponowna analiza także zakończy się odmową.

Rozstrzygnięcia sądu rozwodowego i podział majątku

Wyrok rozwodowy to orzeczenie rozwiązujące małżeństwo, charakteryzujące się rozstrzygnięciem o winie albo zgodnym zaniechaniem orzekania o niej oraz, gdy małżonkowie mają wspólne małoletnie dzieci, decyzjami dotyczącymi władzy rodzicielskiej, kontaktów i kosztów utrzymania. Art. 58 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego określa również kwestie wspólnego mieszkania i warunkowy podział majątku.

Wyrok reguluje skutki rodzinne rozwodu. Nie stanowi bankowego aneksu i nie dzieli długu wynikającego z umowy kredytu.

O czym musi rozstrzygnąć sąd rozwodowy?

Sąd musi orzec o rozwiązaniu małżeństwa i wymaganych skutkach dotyczących wspólnych małoletnich dzieci, a także o sposobie korzystania ze wspólnego mieszkania, jeżeli rozwiedzeni małżonkowie nadal mają w nim razem mieszkać.

• Rozwód - sąd bada istnienie zupełnego i trwałego rozkładu pożycia oraz ustawowe przeszkody orzeczenia rozwodu.
• Wina - sąd orzeka o winie, chyba że strony zgodnie żądają zaniechania takiego rozstrzygnięcia.
• Władza rodzicielska - rozstrzygnięcie uwzględnia dobro wspólnego małoletniego dziecka.
• Kontakty z dzieckiem - sąd może uwzględnić porozumienie rodziców, jeżeli pozostaje zgodne z dobrem dziecka.
• Alimenty na dziecko - wyrok określa udział każdego z rodziców w kosztach utrzymania i wychowania.
• Wspólne mieszkanie - sąd orzeka o sposobie korzystania z niego przez czas wspólnego zamieszkiwania po rozwodzie.

Więcej o porozumieniu rodzicielskim wyjaśnia materiał mediacja rozwodowa i kontakty z dzieckiem. Ustalenia dotyczące dzieci sąd ocenia samodzielnie. Zgoda rodziców ma znaczenie, ale nie wyłącza kontroli dobra dziecka.

Czy podział majątku może nastąpić razem z rozwodem?

Tak, lecz tylko na wniosek jednego z małżonków i pod warunkiem, że przeprowadzenie podziału nie spowoduje nadmiernej zwłoki w postępowaniu rozwodowym, zgodnie z art. 58 § 3 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego.

„Sąd może w wyroku orzekającym rozwód dokonać podziału majątku wspólnego, jeżeli nie spowoduje to nadmiernej zwłoki w postępowaniu.” - parafraza art. 58 § 3 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, Dz.U. 2026 poz. 236.

Spór o wartość lokalu, nakłady, nierówne udziały lub rozbudowane rozliczenia często przemawia za odrębnym postępowaniem działowym. Alternatywą może być umowa, przy czym przeniesienie własności nieruchomości wymaga aktu notarialnego.

Czy przyznanie mieszkania zmienia wspólny kredyt?

Nie. Przyznanie własności mieszkania jednemu małżonkowi nie zmienia automatycznie kręgu kredytobiorców, ponieważ własność nieruchomości i osobista odpowiedzialność za kredyt wynikają z różnych podstaw prawnych.

Przykład 6: sąd przyznaje mieszkanie żonie ze spłatą na rzecz męża. Jeżeli bank nie zgodził się na zmianę umowy, mąż może utracić własność lokalu, a zarazem pozostać odpowiedzialny za kredyt. Taki wariant wymaga oceny ryzyka przed zaakceptowaniem sposobu podziału.

Dokumenty, konstrukcja ugody i zastrzeżenie prawne

Przygotowanie ugody wymaga zestawienia dokumentów kredytowych, danych z księgi wieczystej, historii spłat i informacji o dochodach. Sama treść powinna określać kwoty lub sposób ich obliczania, terminy, dowody wykonania oraz wariant odmowy banku. Kodeks postępowania cywilnego pozwala zatwierdzić ugodę mediacyjną, ale sąd kontroluje jej zgodność z prawem i wykonalność.

Ugoda powinna działać także w miesiącu, w którym współpraca stron się pogorszy. Precyzja ma wtedy większe znaczenie niż deklaracje dobrej woli.

Jakie dokumenty są potrzebne przed mediacją?

Przed pierwszym posiedzeniem należy zebrać co najmniej umowę kredytu, wszystkie aneksy, aktualne saldo, harmonogram, historię spłat, numer księgi wieczystej oraz dokumenty pokazujące dochody i koszty utrzymania nieruchomości.

• Umowa kredytu - pozwala ustalić kredytobiorców, zasady spłaty, oprocentowanie i wymagane zabezpieczenia.
• Aneksy bankowe - pokazują późniejsze zmiany waluty, oprocentowania, okresu spłaty albo rachunku.
• Zaświadczenie o saldzie - wskazuje aktualny kapitał i może zawierać warunki wcześniejszej spłaty.
• Historia rachunku - dokumentuje, kto i kiedy regulował raty oraz dokonywał nadpłat.
• Księga wieczysta - ujawnia właścicieli, hipotekę i inne wpisane obciążenia nieruchomości.
• Dokumenty dochodowe - pomagają wstępnie ocenić realność przejęcia długu przez małżonka.
• Polisy i rachunki - pozwalają rozdzielić koszty ubezpieczenia, czynszu, podatku, napraw i mediów.

Jak przygotować ugodę, aby była precyzyjna i wykonalna?

Ugoda powinna przejść przez co najmniej 7 punktów: oznaczenie kredytu, zakres obowiązków, kwoty, terminy, rachunki, dowody wykonania oraz procedurę awaryjną.

1. Oznaczenie zobowiązania - strony wpisują bank, numer umowy, datę zawarcia i rachunek do spłaty.
2. Zakres płatności - dokument rozdziela kapitał, odsetki, prowizje, ubezpieczenia i koszty mieszkania.
3. Termin wykonania - konkretna data zastępuje zwroty takie jak „niezwłocznie” lub „w miarę możliwości”.
4. Dowód zapłaty - ugoda wskazuje formę i termin przekazania potwierdzenia drugiej stronie.
5. Rozliczenie wewnętrzne - strony określają, czy wpłaty podlegają zwrotowi, zaliczeniu przy podziale albo nie są później rozliczane.
6. Kontakt z bankiem - porozumienie wskazuje osobę składającą wniosek, dokumenty oraz termin odpowiedzi na żądania banku.
7. Wariant awaryjny - strony opisują skutki odmowy banku, opóźnienia, utraty dochodu i nieskutecznej próby sprzedaży.

Przykład 7: zamiast zapisu „mąż będzie płacił kredyt” można wskazać, że do 5. dnia każdego miesiąca zasila rachunek kwotą odpowiadającą racie z aktualnego harmonogramu, a do 7. dnia przesyła potwierdzenie. Jeśli nie wykona obowiązku, żona może zapłacić ratę w celu uniknięcia zaległości, zachowując prawo do rozliczenia udokumentowanej wpłaty zgodnie z ugodą i prawem.

Ile kosztuje mediacja i kiedy ugoda uzyskuje wykonalność?

Od 17 lutego 2026 r. w sądowej mediacji majątkowej wynagrodzenie wynosi 2 procent wartości sporu do 200 000 zł, od 300 do 4 000 zł; powyżej tej wartości wynosi 4 000 zł plus 1 procent nadwyżki, maksymalnie 8 000 zł.

W sprawach niemajątkowych lub bez możliwej do ustalenia wartości rozporządzenie przewiduje 300 zł za pierwsze posiedzenie i 200 zł za każde następne, łącznie do 900 zł. Możliwe są udokumentowane wydatki, w tym do 110 zł za najem pomieszczenia na posiedzenie i do 50 zł za korespondencję, a w odpowiednich przypadkach także VAT. Dane sprawdzone: lipiec 2026 r., rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z 12 lutego 2026 r., Dz.U. 2026 poz. 170.

Koszt mediacji prywatnej wynika z umowy z mediatorem. Wynagrodzenie pełnomocnika, opłaty notarialne, wycena nieruchomości i opłaty bankowe stanowią odrębne pozycje.

Zgodnie z art. 183¹⁴ Kodeksu postępowania cywilnego sąd zatwierdza ugodę na wniosek strony. Jeżeli ugoda podlega egzekucji, zatwierdzenie następuje przez nadanie klauzuli wykonalności. Sąd odmówi zatwierdzenia w przypadkach określonych ustawą, dlatego nie można z góry gwarantować akceptacji dokumentu.

Najczęściej zadawane pytania

Czy ugoda rozwodowa może zwolnić małżonka z kredytu?

Nie wobec banku bez jego zgody. Małżonkowie mogą ustalić, kto faktycznie płaci raty, ale bank nadal korzysta z praw wynikających z niezmienionej umowy. Skuteczność każdego rozwiązania zależy od treści umowy i okoliczności sprawy.

Czy sąd rozwodowy może przepisać kredyt na jednego małżonka?

Nie, sąd rozwodowy nie zastępuje zgody banku na zmianę dłużnika. Może orzec o podziale majątku w warunkach z art. 58 § 3 Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, ale nie zmienia przez to umowy kredytowej.

Co wpisać do ugody o spłacie rat?

Trzeba wskazać płatnika, rachunek, termin, sposób ustalania kwoty oraz obowiązek przekazywania potwierdzeń. Potrzebne są też zasady rozliczenia nadpłat, kosztów mieszkania i wpłat zastępczych oraz procedura na wypadek odmowy banku.

Czy w rozwodzie można podzielić mieszkanie obciążone kredytem?

Tak, lecz podział w samym wyroku rozwodowym nie może powodować nadmiernej zwłoki. Przyznanie mieszkania jednej osobie nie usuwa hipoteki i nie zwalnia automatycznie drugiej z kredytu. Te skutki trzeba analizować oddzielnie.

Czy bank musi zaakceptować ustalenia mediacyjne?

Nie, jeżeli nie uczestniczył w zmianie zobowiązania. Ugoda małżonków nie może pogorszyć sytuacji prawnej banku bez jego zgody. Zmiana kredytobiorców lub zabezpieczeń wymaga osobnego uzgodnienia.

Jak zabezpieczyć płatność rat do czasu decyzji banku?

Pierwszy krok to ustalenie terminu płatności wcześniejszego niż termin bankowy oraz obowiązku przesyłania potwierdzeń. Ugoda może przewidywać wpłatę zastępczą, zwrot udokumentowanej kwoty i natychmiastowe zawiadomienie o problemie finansowym. Nie chroni to jednak przed roszczeniem banku wynikającym z umowy.

Czy ugoda przed mediatorem nadaje się od razu do egzekucji?

Nie zawsze. Ugoda wymagająca wykonania w drodze egzekucji musi zostać zatwierdzona przez sąd przez nadanie klauzuli wykonalności. Sąd bada ustawowe przesłanki zatwierdzenia, więc rezultat zależy od treści dokumentu.

Czy przy kredycie frankowym zasady są inne?

Podstawowe rozróżnienie między własnością, rozliczeniami małżonków i odpowiedzialnością wobec banku pozostaje aktualne. Kredyt powiązany z CHF może jednak wymagać dodatkowej analizy postanowień umowy, toczącego się sporu z bankiem i skutków planowanej ugody.

Źródła i literatura

Stan prawny źródeł sprawdzono w lipcu 2026 r. Przed publikacją oraz przed podpisaniem ugody trzeba ponownie zweryfikować teksty ustaw, regulamin właściwego banku i indywidualne dokumenty kredytowe.

Jakie akty prawne stanowią podstawę opracowania?

Podstawę stanowią obowiązujące teksty urzędowe publikowane w Elektronicznym Dzienniku Ustaw. Kluczowe znaczenie mają przepisy o rozwodzie, solidarności dłużników, przejęciu długu oraz zatwierdzaniu ugody mediacyjnej.

Gdzie sprawdzić mediatorów i informacje lokalne?

Informacje organizacyjne można sprawdzić w Sądzie Okręgowym w Olsztynie, w tym na stronach dotyczących mediacji i list stałych mediatorów. Dane organizacyjne nie zastępują analizy prawa materialnego ani dokumentów bankowych.

1. Kodeks rodzinny i opiekuńczy, tekst jednolity, Dz.U. 2026 poz. 236, w szczególności art. 56 i 58.
2. Kodeks cywilny, w szczególności art. 366, art. 376 oraz art. 519-522.
3. Kodeks postępowania cywilnego, tekst jednolity ogłoszony w Dz.U. 2026 poz. 468, przepisy art. 183¹-183¹⁵.
4. Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z 12 lutego 2026 r. w sprawie wynagrodzenia i wydatków mediatora, Dz.U. 2026 poz. 170.
5. Sąd Okręgowy w Olsztynie - informacje instytucjonalne i dotyczące mediacji.

Zastrzeżenie prawne: treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej. Skutki ugody, podziału mieszkania z kredytem, przejęcia długu i rozliczenia rat po rozwodzie zależą od umowy bankowej, sytuacji rodzinnej oraz pozostałych okoliczności sprawy. Przed podpisaniem porozumienia można skontaktować się z Kancelarią Radcy Prawnego Rafała Burakowskiego w Olsztynie w celu analizy dokumentów i dostępnych wariantów postępowania.