Spór z ubezpieczycielem w Olsztynie, Elblągu, Ostródzie, Giżycku lub Ełku – jak przygotować dokumenty do sprawy?

Jak przygotować dokumenty do sporu z ubezpieczycielem?

Spór z ubezpieczycielem w Olsztynie wymaga uporządkowania co najmniej 4 grup dokumentów: podstawy ochrony, dowodów zdarzenia, wyliczenia szkody i korespondencji. Znaczenie mają przy tym Kodeks cywilny, Rzecznik Finansowy oraz, w sprawach OC komunikacyjnego, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Dokumenty należy oceniać łącznie. Sam kosztorys nie wyjaśni, czy ubezpieczyciel przyjął prawidłowy zakres odpowiedzialności, a polisa bez fotografii i rachunków nie pokaże rozmiaru szkody. W sprawach, które prowadzę, porządkuję materiał chronologicznie: od zawarcia umowy albo wypadku, przez zgłoszenie szkody, aż po ostatnią odpowiedź ubezpieczyciela.

Od czego zacząć porządkowanie sprawy?

Pierwszym krokiem jest ustalenie, kto dochodzi roszczenia, z jakiej polisy i za jakie zdarzenie. Pozwala to oddzielić spór z własnego AC od roszczenia kierowanego do ubezpieczyciela sprawcy z obowiązkowego OC.

• Podstawa roszczenia – należy wskazać, czy chodzi o OC posiadacza pojazdu, AC, NNW, ubezpieczenie domu, odpowiedzialność przedsiębiorcy czy inną umowę.
• Osoba uprawniona – trzeba ustalić, czy roszczenie przysługuje właścicielowi, leasingobiorcy, poszkodowanemu, spadkobiercy albo cesjonariuszowi.
• Zakres sporu – różnica może dotyczyć odpowiedzialności, wysokości świadczenia, potrącenia, wyłączenia z OWU albo odmowy zwrotu konkretnego wydatku.
• Chronologia – pomocna jest jedna oś czasu obejmująca daty zdarzenia, zgłoszenia, oględzin, decyzji, reklamacji i wypłat.
• Kwota roszczenia – trzeba oddzielić świadczenie już wypłacone od żądanej dopłaty oraz należności ubocznych.

Czy jedna teczka dokumentów wystarczy?

Tak, jeśli zawiera pełne, czytelne kopie i zachowuje podział na kategorie, lecz pliki elektroniczne powinny mieć kopię zapasową. Oryginałów fotografii, nagrań i wiadomości nie należy zastępować wyłącznie zrzutami ekranu.

Dokumentacja szkody powinna pozwalać osobie nieznającej sprawy odtworzyć zdarzenie, stanowisko ubezpieczyciela i sposób obliczenia żądanej kwoty.

Czego może dotyczyć spór o odszkodowanie z OC lub AC?

Spór ubezpieczeniowy to różnica stanowisk dotycząca odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości świadczenia, charakteryzująca się koniecznością wskazania polisy, podstawy prawnej i konkretnego uszczerbku. OC sprawcy wynika z odpowiedzialności cywilnej i ustawy szczególnej, natomiast dobrowolne AC ocenia się także według treści umowy oraz OWU.

Czym różni się OC sprawcy od AC i NNW?

OC chroni odpowiedzialność cywilną sprawcy, AC obejmuje własny pojazd w granicach umowy, a NNW dotyczy następstw nieszczęśliwego wypadku określonych w polisie. Te podstawy mogą występować obok siebie, ale wymagają odrębnej analizy.

Jakie przyczyny sporu pojawiają się najczęściej?

Najczęściej trzeba sprawdzić, czy ubezpieczyciel pominął część uszkodzeń, zastosował sporne potrącenie albo zakwestionował związek wydatku ze zdarzeniem. Każdy z tych zarzutów wymaga innego materiału dowodowego.

• Przykład 1 – kosztorys obejmuje lakierowanie drzwi, lecz pomija uszkodzoną listwę i czynności technologiczne wskazane w dokumentacji fotograficznej.
• Przykład 2 – ubezpieczyciel odmawia pokrycia najmu pojazdu, kwestionując czas naprawy albo potrzebę korzystania z auta zastępczego.
• Przykład 3 – w AC zakład stosuje udział własny, którego wysokość trzeba porównać z polisą i wersją OWU z dnia zawarcia umowy.
• Przykład 4 – szkoda po zalaniu obejmuje osuszanie, demontaż podłogi i odtworzenie zabudowy, ale decyzja uwzględnia tylko malowanie ścian.
• Przykład 5 – spór dotyczy odmowy świadczenia NNW z powodu definicji trwałego uszczerbku przyjętej w umowie.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny występuje w ustawowo określonych przypadkach, między innymi przy nieubezpieczonym sprawcy, a Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych wykonuje zadania dotyczące określonych szkód transgranicznych. Komisja Nadzoru Finansowego nadzoruje rynek, lecz nie zastępuje sądu rozstrzygającego indywidualny spór o zapłatę.

Jak zgromadzić polisę, OWU i komplet akt szkody?

Polisa i komplet akt szkody to dokumentacja określająca zakres ochrony, przebieg likwidacji oraz przyczyny decyzji, charakteryzująca się powiązaniem z konkretnym numerem szkody, datą umowy i wersją OWU. Przy OC sprawcy stosuje się również ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, a przy AC treść dobrowolnej umowy.

Jakie dokumenty pobrać od ubezpieczyciela?

Należy zacząć od pisemnego wniosku o udostępnienie dokumentów z postępowania likwidacyjnego. Zakład ubezpieczeń powinien udostępnić uprawnionemu zgromadzone materiały w zakresie przewidzianym przez przepisy, przy czym dostęp może podlegać ograniczeniom wynikającym z praw innych osób.

1. Polisa albo potwierdzenie ochrony – dokument powinien wskazywać strony, okres ubezpieczenia, przedmiot ochrony i wybrany wariant.
2. OWU z właściwej daty – trzeba pobrać dokładnie tę wersję, która stanowiła część zawartej umowy, a nie aktualny wzorzec ze strony internetowej.
3. Zgłoszenie szkody – należy zachować formularz, załączniki, numer szkody oraz potwierdzenie daty wpływu.
4. Decyzje i informacje o wypłacie – każda decyzja powinna pozostać razem z uzasadnieniem i dowodem przekazania pieniędzy.
5. Kosztorysy oraz protokoły oględzin – potrzebne są wszystkie wersje kalkulacji, również sporządzone po oględzinach dodatkowych.
6. Korespondencja – trzeba zachować wiadomości e-mail, pisma, notatki z rozmów i potwierdzenia doręczenia.

Czy OWU są potrzebne w sporze o odszkodowanie AC?

Tak, ponieważ zakres dobrowolnego AC zależy w istotnej części od umowy i OWU obowiązujących w chwili jej zawarcia. Bez tego dokumentu nie da się rzetelnie ocenić udziału własnego, sposobu kalkulacji ani wyłączeń odpowiedzialności.

Z mojej praktyki wynika, że brak właściwej wersji OWU szczególnie utrudnia sprawy o amortyzację części, szkodę całkowitą, stałą sumę ubezpieczenia i wariant serwisowy. Nazwa produktu nie wystarcza. Potrzebny jest numer wersji wzorca lub jego data.

„Zakres dobrowolnego ubezpieczenia ustala się na podstawie umowy i wzorca, który ją współtworzył, a nie na podstawie samej nazwy polisy.” Parafraza zasad umowy ubezpieczenia, Kodeks cywilny, stan prawny na 30 lipca 2026 r.

W sprawie AC brak OWU z dnia zawarcia umowy może uniemożliwić ocenę, czy potrącenie zastosowane przez ubezpieczyciela miało podstawę kontraktową.

Jak udokumentować zdarzenie, odpowiedzialność i wysokość szkody?

Dowody zdarzenia i wysokości szkody to materiały pozwalające ustalić przebieg wypadku, osobę odpowiedzialną oraz ekonomiczny rozmiar następstw, charakteryzujące się datą, źródłem i związkiem z konkretnym uszkodzeniem. Przy OC obowiązek przedstawienia posiadanych dowodów wynika także z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Jak wykazać odpowiedzialność za zdarzenie?

Pierwszym krokiem jest zabezpieczenie oryginalnych zdjęć, danych uczestników i opisu przebiegu zdarzenia. Jeżeli interweniowała Policja, straż pożarna albo inna służba, należy ustalić oznaczenie sprawy i możliwość pozyskania dokumentów.

• Fotografie – pliki powinny pokazywać położenie pojazdów lub mienia, ślady, znaki, otoczenie i każde uszkodzenie przed naprawą.
• Oświadczenie uczestników – dokument powinien zawierać datę, miejsce, dane kierujących, numery rejestracyjne, opis przebiegu i informacje o polisach.
• Dokumenty służb – notatka, mandat, protokół lub informacja o postępowaniu mogą pomóc odtworzyć przebieg zdarzenia.
• Świadkowie – trzeba zapisać imię, nazwisko, telefon, adres oraz krótką informację o tym, co dana osoba widziała.
• Nagrania – materiał z wideorejestratora albo monitoringu należy skopiować, zanim urządzenie lub administrator go nadpisze.
• Dokumentacja medyczna – przy szkodzie osobowej powinna zachować chronologię objawów, badań, leczenia i wydatków.

W przypadkach, które prowadzę, zdjęcia wykonane przed demontażem części często pozwalają powiązać późniejszą kalkulację z rzeczywistym zakresem szkody. Po naprawie odtworzenie tego stanu bywa trudne.

Kosztorys ubezpieczyciela czy niezależna kalkulacja?

Niezależna kalkulacja może ujawnić pominięte operacje, inne ceny części i odmienne stawki robocizny, ale nie gwarantuje dopłaty. Sąd ocenia cały materiał, a kwestie wymagające wiadomości specjalnych może przekazać biegłemu samochodowemu zgodnie z Kodeksem postępowania cywilnego.

Porównanie powinno obejmować nie tylko końcową sumę. Trzeba sprawdzić numery części, liczbę roboczogodzin, stawki, materiały lakiernicze, potrącenia, technologię producenta i podatek VAT. Różnica między dwiema kalkulacjami jest sygnałem do analizy, a nie samodzielnym dowodem wysokości należnego świadczenia.

1. Przykład 6 – kalkulacja prywatna uwzględnia czujnik parkowania, którego ubezpieczyciel nie wpisał mimo widocznego uszkodzenia.
2. Przykład 7 – rachunek za najem wskazuje 14 dni, lecz trzeba jeszcze wykazać potrzebę pojazdu i uzasadniony okres pozostawania bez własnego auta.
3. Przykład 8 – faktura za naprawę potwierdza wydatek, jednak spór może nadal dotyczyć związku części prac z kolizją.
4. Przykład 9 – prywatna opinia wskazuje utratę wartości handlowej pojazdu, lecz zasadność i kwotę roszczenia ocenia się indywidualnie.
5. Przykład 10 – przy szkodzie w lokalu zestawienie obejmuje osuszanie, energię elektryczną, materiały i robociznę, każde poparte osobnym dokumentem.

„Prywatny kosztorys porządkuje stanowisko strony, lecz nie wiąże sądu; wiadomości specjalne mogą wymagać opinii biegłego.” Parafraza reguł postępowania dowodowego, Kodeks postępowania cywilnego, 2026

Jak napisać odwołanie i kiedy pomaga Rzecznik Finansowy?

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela powinno wskazywać numer szkody, kwestionowane stanowisko, dokładne żądanie i dowody, a nie ograniczać się do stwierdzenia, że odszkodowanie jest za niskie. Dopiero po przeprowadzeniu postępowania reklamacyjnego klient może zasadniczo wystąpić o interwencję lub postępowanie pozasądowe przed Rzecznikiem Finansowym.

Jak sformułować żądanie dopłaty?

Pierwszy krok to obliczenie kwoty: uzasadniona wartość roszczenia minus świadczenie już wypłacone. Jeżeli nie można jeszcze podać ostatecznej sumy, trzeba wyjaśnić przyczynę i wskazać dokumenty wymagające uzupełnienia.

1. Oznaczenie sprawy – pismo powinno zawierać dane stron, numer szkody, datę zdarzenia i numer polisy.
2. Zakres zaskarżenia – należy wskazać, czy spór obejmuje odmowę odpowiedzialności, koszt naprawy, najem, zadośćuczynienie czy inny składnik.
3. Żądanie – trzeba podać kwotę dopłaty, sposób jej obliczenia i rachunek bankowy, jeśli ma to zastosowanie.
4. Uzasadnienie – każdy zarzut warto powiązać z konkretną pozycją kosztorysu, dokumentem albo postanowieniem OWU.
5. Załączniki – lista powinna odpowiadać numeracji przywołanej w treści reklamacji.
6. Doręczenie – należy zachować potwierdzenie wysłania i pełną kopię złożonego pisma.

Przed pozwem można rozważyć także wezwanie do zapłaty. W sporach obejmujących inne usługi finansowe przydatne może być omówienie zasad dotyczących sporu z bankiem i instytucją finansową.

Kiedy można zwrócić się do Rzecznika Finansowego?

Do Rzecznika Finansowego można wystąpić po złożeniu reklamacji i otrzymaniu odpowiedzi albo po bezskutecznym upływie terminu na jej udzielenie. Od 13 lutego 2026 r. reklamacje można szerzej składać elektronicznie bez kwalifikowanego podpisu, zgodnie z oficjalną informacją Rzecznika.

• Postępowanie reklamacyjne – klient najpierw przedstawia swoje roszczenie bezpośrednio ubezpieczycielowi.
• Interwencja Rzecznika – Rzecznik analizuje sprawę i może przedstawić argumentację podmiotowi rynku finansowego w granicach ustawowych kompetencji.
• Postępowanie pozasądowe – służy próbie rozwiązania sporu, lecz jego rozpoczęcie nie oznacza osiągnięcia ugody.
• Brak wyroku – Rzecznik Finansowy nie zasądza odszkodowania i nie zastępuje sądu powszechnego.
• Przedawnienie – oficjalny portal Rzecznika wskazuje, że wniosek o postępowanie interwencyjne nie przerywa biegu przedawnienia.

„Postępowanie reklamacyjne to kluczowy etap dochodzenia praw klienta; po jego zakończeniu możliwa jest interwencja Rzecznika lub próba polubownego rozwiązania sporu.” Parafraza stanowiska Biura Rzecznika Finansowego, 2026

Rzecznik Finansowy wspiera klienta rynku finansowego, natomiast nie gwarantuje zmiany decyzji ani wysokości dopłaty.

Który sąd w Olsztynie, Elblągu, Ostródzie, Giżycku lub Ełku może rozpoznać sprawę?

Właściwy sąd ustala się według rodzaju polisy, podstawy roszczenia, miejsca zamieszkania stron, miejsca zdarzenia i wartości przedmiotu sporu. W sprawach OC komunikacyjnego art. 34a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych przewiduje szczególną właściwość sądu miejsca zamieszkania albo siedziby poszkodowanego lub miejsca zdarzenia.

Jak ustalić właściwość miejscową sądu?

Pierwszym krokiem jest ustalenie, czy roszczenie wynika z OC komunikacyjnego, innego ubezpieczenia obowiązkowego czy dobrowolnego AC. Dopiero potem można powiązać sprawę z sądem działającym w Olsztynie, Elblągu, Ostródzie, Giżycku albo Ełku.

• OC komunikacyjne – art. 34a ustawy szczególnej wskazuje miejsce zamieszkania lub siedzibę poszkodowanego albo miejsce zdarzenia.
• Inne ubezpieczenie obowiązkowe – art. 20 ustawy pozwala uwzględnić właściwość ogólną oraz miejsce zamieszkania lub siedzibę poszkodowanego albo uprawnionego.
• Dobrowolne AC – właściwość trzeba ocenić według przepisów odnoszących się do umowy ubezpieczenia i procedury cywilnej.
• Miejsce zamieszkania – liczy się prawne pojęcie miejsca zamieszkania, nie sam adres czasowego pobytu.
• Klauzula umowna – postanowienie dotyczące sądu wymaga osobnej kontroli, zwłaszcza gdy ubezpieczający jest konsumentem.

Czy sprawę zawsze rozpozna sąd rejonowy?

Nie. Według art. 17 Kodeksu postępowania cywilnego sprawy o prawa majątkowe przekraczające 100 000 zł co do zasady należą w pierwszej instancji do sądu okręgowego, z wyjątkami przewidzianymi w ustawie. Niższa wartość najczęściej prowadzi do sądu rejonowego.

Nie można więc automatycznie wskazać Sądu Okręgowego w Olsztynie tylko dlatego, że poszkodowany mieszka w Olsztynie. Najpierw trzeba obliczyć wartość przedmiotu sporu i sprawdzić właściwość rzeczową oraz miejscową. Analogicznej weryfikacji wymagają Elbląg, Ostróda, Giżycko i Ełk.

Siedziba kancelarii lub ubezpieczyciela nie przesądza sama o wyborze sądu właściwego dla konkretnego roszczenia.

Jakie terminy i koszty trzeba sprawdzić przed pozwem?

Termin likwidacji szkody i przedawnienie to dwa odrębne zagadnienia: pierwszy określa czas na spełnienie świadczenia, a drugi granicę skutecznego dochodzenia roszczenia. Art. 817 Kodeksu cywilnego przewiduje zasadniczo 30 dni od zawiadomienia o wypadku, natomiast art. 819 reguluje przedawnienie roszczeń ubezpieczeniowych.

Jak długo ubezpieczyciel może likwidować szkodę?

Zasadniczy termin wynosi 30 dni od otrzymania zawiadomienia o wypadku. Jeżeli wyjaśnienie odpowiedzialności lub wysokości świadczenia nie jest w tym czasie możliwe, art. 817 § 2 Kodeksu cywilnego przewiduje wypłatę w ciągu 14 dni od chwili, gdy wyjaśnienie stało się możliwe przy zachowaniu należytej staranności, z obowiązkiem wypłaty części bezspornej.

• Data zgłoszenia – trzeba zachować dowód, kiedy ubezpieczyciel otrzymał zawiadomienie o zdarzeniu.
• Termin 30 dni – stanowi regułę kodeksową, lecz w danej sprawie trzeba sprawdzić także ustawę szczególną i umowę.
• Część bezsporna – art. 817 § 2 KC nakazuje spełnić ją w podstawowym terminie mimo dalszego wyjaśniania pozostałych kwestii.
• Braki dokumentów – wezwanie do uzupełnienia należy ocenić pod kątem rzeczywistego znaczenia żądanych informacji.
• Odsetki – ich początek zależy od wymagalności konkretnego roszczenia i okoliczności sprawy.

Kiedy roszczenie wobec ubezpieczyciela się przedawnia?

Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się co do zasady po 3 latach, lecz dla roszczenia poszkodowanego z ubezpieczenia OC art. 819 § 3 KC odsyła do terminów właściwych dla odpowiedzialności za szkodę. Zgłoszenie roszczenia albo zdarzenia przerywa bieg zgodnie z art. 819 § 4 KC.

Po przerwaniu termin rozpoczyna się na nowo od dnia otrzymania na piśmie oświadczenia ubezpieczyciela o przyznaniu albo odmowie świadczenia. Nie należy jednak zakładać, że każda wiadomość lub wniosek do innej instytucji wywoła taki skutek. Daty trzeba policzyć na dokumentach konkretnej sprawy.

Ile kosztuje sprawa o dopłatę odszkodowania?

Przy wartości sporu do 20 000 zł ustawa przewiduje opłaty stałe od 30 do 1 000 zł, zależnie od przedziału, a powyżej 20 000 zł zasadniczo 5% wartości, maksymalnie 200 000 zł. Dane sprawdzone: 30 lipca 2026 r., ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.

• Opłata od pozwu – jej wysokość zależy od wartości dochodzonej dopłaty, a nie całej wartości uszkodzonego mienia.
• Zaliczka na biegłego – sąd może zobowiązać stronę do wpłaty zaliczki, której wysokość zależy od zakresu opinii.
• Prywatna kalkulacja – jej koszt nie jest tym samym co wynagrodzenie biegłego sądowego i nie zawsze podlega zwrotowi.
• Zastępstwo procesowe – wynagrodzenie pełnomocnika oraz koszty zasądzane od przeciwnika to odrębne kategorie.
• Ryzyko przegranej – strona może zostać obciążona kosztami przeciwnika i wydatkami sądowymi odpowiednio do wyniku sprawy.
• Zwolnienie od kosztów – osoba fizyczna może złożyć wniosek, jeżeli spełnia ustawowe przesłanki i przedstawi wymagane oświadczenie.

Szczegółowe zestawienie omawia osobny materiał o kosztach sprawy cywilnej. Nie da się odpowiedzialnie zagwarantować ani dopłaty, ani zwrotu wszystkich wydatków, ponieważ wynik zależy od okoliczności sprawy i oceny dowodów.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie dokumenty są najważniejsze przy zaniżonym odszkodowaniu?

Najważniejsze są polisa lub dane OC, właściwe OWU, zgłoszenie szkody, decyzje, kosztorysy, fotografie i dokumenty naprawy. Przy najmie pojazdu, leczeniu albo osuszaniu mienia potrzebne są odrębne rachunki oraz wyjaśnienie związku wydatku ze zdarzeniem.

Czy można zażądać akt szkody?

Tak, można wystąpić do ubezpieczyciela o udostępnienie materiałów zgromadzonych w postępowaniu likwidacyjnym w zakresie wynikającym z przepisów. Wniosek, odpowiedź i wszystkie otrzymane pliki należy zachować w niezmienionej postaci.

Czy prywatny kosztorys gwarantuje dopłatę?

Nie, prywatny kosztorys nie gwarantuje zmiany decyzji ani zasądzenia określonej kwoty. Może wskazać różnice i pomóc sformułować żądanie, lecz w sądzie kluczowa bywa opinia biegłego powołanego przez sąd.

Czy trzeba naprawić samochód przed dochodzeniem roszczenia?

To zależy od podstawy roszczenia, rodzaju polisy i okoliczności szkody. Przed naprawą należy zabezpieczyć fotografie, kosztorysy i informacje o stanie pojazdu, ponieważ późniejsze odtworzenie zakresu uszkodzeń może być utrudnione.

Który sąd rozpozna spór z ubezpieczycielem?

Sąd ustala się według rodzaju ubezpieczenia, wartości roszczenia, miejsca zamieszkania lub siedziby stron oraz przepisów szczególnych. Przy OC komunikacyjnym znaczenie ma także miejsce zamieszkania poszkodowanego albo miejsce zdarzenia.

Czy Rzecznik Finansowy przyzna odszkodowanie?

Nie, Rzecznik Finansowy nie wydaje wyroku zasądzającego świadczenie. Może przeprowadzić postępowanie interwencyjne lub pozasądowe w granicach kompetencji, zwykle po wcześniejszym zakończeniu postępowania reklamacyjnego.

Czy zgłoszenie sprawy Rzecznikowi przerywa przedawnienie?

Nie należy tego zakładać. Oficjalne materiały Rzecznika Finansowego wskazują, że złożenie wniosku o postępowanie interwencyjne nie przerywa biegu przedawnienia, dlatego termin trzeba kontrolować niezależnie.

Źródła i literatura

1. Kodeks cywilny, w szczególności art. 805, 817 i 819, tekst jednolity Dz.U. z 2026 r. poz. 795.
2. Ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, tekst jednolity Dz.U. z 2023 r. poz. 2500.
3. Kodeks postępowania cywilnego, tekst jednolity Dz.U. z 2026 r. poz. 468.
4. Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, tekst jednolity Dz.U. z 2024 r. poz. 959.
5. Rzecznik Finansowy, oficjalne informacje o postępowaniach interwencyjnych.
6. Rzecznik Finansowy, zasady składania reklamacji od 13 lutego 2026 r..

Stan prawny i źródła zweryfikowano 30 lipca 2026 r. Przepisy oraz procedury mogą ulec zmianie, dlatego przed podjęciem działania należy sprawdzić ich aktualne brzmienie.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej. Ocena odpowiedzialności ubezpieczyciela, terminów, właściwości sądu i wysokości możliwego roszczenia zawsze zależy od okoliczności konkretnej sprawy. W celu analizy dokumentów można skontaktować się z kancelarią radcy prawnego Rafała Burakowskiego w Olsztynie.

r. pr. Rafał Burakowski

Radca prawny wpisany na listę Okręgowej Izby Radców Prawnych w Olsztynie. Od 2016 r. radca prawny, od 2017 r. prowadzi własną Kancelarię Radcy Prawnego w Olsztynie. Specjalizuje się w prawie cywilnym, rodzinnym oraz sprawach frankowych (CHF), a od 2020 r. z sukcesami reprezentuje kredytobiorców w sporach z bankami.