Sprawa frankowa w Olsztynie – który sąd jest właściwy i jak wygląda lokalna praktyka postępowania?

Na czym polega sprawa dotycząca kredytu powiązanego z CHF?

Sprawa frankowa w Olsztynie dotyczy oceny umowy, w której CHF stanowił walutę odniesienia dla wypłaty albo spłaty kredytu. Analiza obejmuje Kodeks cywilny, dyrektywę 93/13/EWG i orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Przy wartości sporu ponad 20 000 zł konsument co do zasady uiszcza opłatę od pozwu w wysokości 1000 zł, zgodnie z art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.

Sam fakt powiązania kredytu z kursem franka szwajcarskiego nie przesądza o nieważności umowy. Trzeba zbadać jej brzmienie, regulamin, sposób ustalania kursów, informacje przekazane przed podpisaniem dokumentów oraz cel finansowania. Istotny jest też status konsumenta. Kredyt na mieszkanie rodziny zwykle ocenia się inaczej niż finansowanie przedsięwzięcia zawodowego.

Czym różni się kredyt indeksowany od denominowanego?

Kredyt indeksowany zasadniczo określał kwotę zobowiązania w złotych, a następnie przeliczał ją według kursu CHF; kredyt denominowany wskazywał kwotę w CHF, choć wypłata i spłata mogły następować w złotych. Nazwa produktu nie rozstrzyga jednak sprawy. Liczy się rzeczywisty mechanizm umowy.

• Umowa indeksowana – kwota kredytu była zwykle wskazana w PLN, natomiast saldo przeliczano przy użyciu kursu franka.
• Umowa denominowana – kwota mogła zostać zapisana w CHF, a wysokość wypłaconych złotych zależała od kursu zastosowanego przez bank.
• Tabela kursowa banku – jej konstrukcja może mieć znaczenie dla oceny przejrzystości mechanizmu przeliczeń.
• Spread walutowy – różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży wpływała na rozliczenia, lecz nie stanowi jedynego przedmiotu analizy.
• Ryzyko kursowe – sąd może badać zakres informacji przekazanych kredytobiorcy przed zawarciem umowy.

Czy każda umowa CHF jest nieważna?

Nie. Nieważność umowy kredytu zależy od treści konkretnych postanowień, możliwości dalszego wykonywania umowy po pominięciu warunków niedozwolonych oraz świadomego stanowiska konsumenta. Art. 385¹ Kodeksu cywilnego nie ustanawia automatycznej nieważności każdego kredytu powiązanego z CHF.

Klauzule abuzywne to nieuzgodnione indywidualnie postanowienia umowy konsumenckiej, które kształtują prawa i obowiązki konsumenta sprzecznie z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy. Ocenę przeprowadza się według stanu z chwili zawarcia umowy (źródło: Kodeks cywilny, art. 385¹ i 385²).

„Sąd krajowy powinien ocenić skutki usunięcia nieuczciwego warunku z uwzględnieniem ochrony konsumenta i jego świadomego stanowiska.” – parafraza stanowiska Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, sprawa C-260/18 Dziubak, 2019

Możliwe kierunki sporu obejmują ustalenie nieważności umowy, zapłatę świadczeń spełnionych na jej podstawie albo ocenę, czy umowa może obowiązywać po wyeliminowaniu określonych postanowień. Każdy z tych wariantów wymaga osobnego wyliczenia. Wyniku nie można zagwarantować.

Kiedy właściwy jest sąd w Olsztynie?

Sprawa może trafić do Olsztyna, jeżeli spełnia reguły właściwości miejscowej, w tym art. 37² Kodeksu postępowania cywilnego. Osobno ustala się właściwość rzeczową według art. 17 KPC. Przed pozwem trzeba sprawdzić miejsce zamieszkania powoda, rodzaj żądania i wartość przedmiotu sporu według stanu na dzień wniesienia pozwu.

Jak ustalić właściwość miejscową według miejsca zamieszkania konsumenta?

Pierwszym krokiem jest ustalenie rzeczywistego miejsca zamieszkania powoda w rozumieniu prawa cywilnego, a następnie przyporządkowanie go do obszaru właściwego sądu. Sam adres zameldowania nie zawsze przesądza o właściwości. Znaczenie ma miejscowość, w której kredytobiorca przebywa z zamiarem stałego pobytu.

Art. 37² § 1 KPC pozwala wytoczyć powództwo wynikające z czynności bankowej przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania albo siedziby powoda. Jest to właściwość przemienna. Nie oznacza ona, że każdy kredytobiorca z województwa warmińsko-mazurskiego może automatycznie skierować pozew do sądu w Olsztynie.

1. Miejsce zamieszkania – należy ustalić je na dzień składania pozwu, opierając się na faktycznym centrum życia kredytobiorcy.
2. Rodzaj roszczenia – żądanie musi wynikać z czynności bankowej objętej art. 37² KPC.
3. Tożsamość pozwanego – trzeba sprawdzić aktualną nazwę banku oraz ewentualne następstwo prawne po połączeniu albo przekształceniu.
4. Liczba powodów – przy współkredytobiorcach mieszkających w różnych miejscowościach właściwość wymaga dodatkowej oceny.
5. Dowód adresu – przy sporze o właściwość mogą pomóc dokumenty potwierdzające faktyczne miejsce zamieszkania.

Adres kredytobiorcy i sposób sformułowania żądań sprawdzam przed przygotowaniem pozwu. To drobny etap tylko z pozoru. Błąd może prowadzić do przekazania sprawy innemu sądowi, a przez to opóźnić jej merytoryczne rozpoznanie.

Kiedy sprawę rozpoznaje Sąd Rejonowy, a kiedy Sąd Okręgowy w Olsztynie?

Sąd Okręgowy w Olsztynie rozpoznaje między innymi sprawy o prawa majątkowe, gdy wartość przedmiotu sporu przekracza 100 000 zł, oraz sprawy należące do niego ze względu na rodzaj żądania; pozostałe sprawy cywilne co do zasady trafiają do sądu rejonowego. Podstawę stanowią art. 16 i 17 KPC.

Oficjalny portal Sądu Rejonowego w Olsztynie informuje, że pozwy cywilne należy kierować ogólnie do Wydziału Cywilnego, ponieważ przydział między I i X Wydziałem następuje według obowiązujących zasad organizacyjnych. Nie powinno się samodzielnie zakładać konkretnego wydziału na podstawie wcześniejszej sprawy innej osoby. Dane sprawdzone: lipiec 2026 r., oficjalne portale sądów w Olsztynie.

Jakie dokumenty kredytobiorca powinien przygotować?

Najpierw należy zebrać umowę, wszystkie aneksy, regulaminy oraz pełną historię uruchomienia i spłat kredytu. Dokumentacja powinna pokazywać kwoty w PLN i CHF, daty operacji, zastosowane kursy, prowizje oraz ubezpieczenia. Kompletna historia spłat pozwala dokładniej obliczyć roszczenie i ogranicza późniejsze uzupełnianie materiału.

Które dokumenty umowne są najważniejsze?

Najważniejsze są dokumenty obowiązujące w dniu zawarcia umowy, ponieważ to na ten moment art. 385² Kodeksu cywilnego nakazuje oceniać zgodność postanowień z dobrymi obyczajami. Późniejszy aneks może mieć znaczenie, ale nie usuwa automatycznie wszystkich skutków wcześniejszych zapisów.

• Umowa kredytu – określa kwotę, walutę odniesienia, oprocentowanie, okres spłaty i podstawowe obowiązki stron.
• Regulamin kredytowania – często zawiera szczegółowy mechanizm przeliczeń oraz zasady stosowania tabel kursowych.
• Aneksy – pokazują późniejsze zmiany waluty spłaty, oprocentowania, zabezpieczeń albo harmonogramu.
• Wniosek kredytowy – może potwierdzać cel finansowania, deklarowany status klienta oraz prezentowane warianty kredytu.
• Oświadczenia o ryzyku – wymagają oceny pod kątem treści, konkretności i okoliczności podpisania.
• Dokumenty zabezpieczeń – obejmują między innymi hipotekę, cesję praw z polisy i ubezpieczenia powiązane z kredytem.

Jak uzyskać historię wypłaty i spłat kredytu?

Należy złożyć do banku wniosek o zaświadczenie obejmujące pełną historię od uruchomienia kredytu do wskazanej daty. Wniosek powinien żądać rozbicia każdej operacji na datę, kwotę, walutę, kapitał, odsetki, kurs przeliczeniowy, prowizję i inne pobrane należności.

Przykład: samo zestawienie miesięcznych rat w PLN może nie wystarczyć, jeżeli pozew wymaga odtworzenia wypłaty transz, spłat bezpośrednio w CHF oraz opłat pobranych poza ratą. Drugi przykład dotyczy wcześniejszej spłaty kredytu – wtedy potrzebne jest również rozliczenie zamknięcia rachunku i dokument potwierdzający spłatę całego salda.

Co zrobić, gdy brakuje regulaminu albo aneksu?

Brakujący dokument należy najpierw wskazać we wniosku do banku, podając datę umowy, numer kredytu i rodzaj poszukiwanego załącznika. Jeżeli bank nie przekaże dokumentu, trzeba zachować wniosek oraz odpowiedź. Sposób dalszego pozyskania dowodu zależy od okoliczności sprawy.

W kancelaryjnej analizie pomocne bywają także potwierdzenia przelewów, korespondencja elektroniczna z doradcą, reklamacje i dokumenty dotyczące celu kredytu. Nie należy nanosić notatek na oryginałach. Najbezpieczniej przygotować chronologiczne kopie i osobny opis braków.

Jak przebiega postępowanie przeciwko bankowi?

Postępowanie zwykle obejmuje analizę umowy i wyliczeń, reklamację lub wezwanie, przygotowanie pozwu, odpowiedź banku, wymianę pism, postępowanie dowodowe oraz wyrok. Sąd może przesłuchać kredytobiorców i ocenić dokumenty bez automatycznego dopuszczania opinii biegłego. Potrzeba biegłego zależy od rodzaju roszczenia i spornych wyliczeń.

Czy przed pozwem trzeba złożyć reklamację lub wezwanie do zapłaty?

To zależy. Reklamacja nie stanowi w każdej sprawie bezwzględnego warunku wniesienia pozwu, lecz może precyzyjnie zakwestionować klauzule, przedstawić żądanie zapłaty i udokumentować próbę pozasądowego rozwiązania sporu. Jej treść trzeba skoordynować z planowanym pozwem oraz kwestią wymagalności roszczeń.

„Pierwsze zakwestionowanie przez konsumenta wiążącego charakteru nieuczciwych warunków może mieć znaczenie dla oceny początku biegu przedawnienia roszczenia banku o zwrot kapitału.” – parafraza stanowiska TSUE w sprawach połączonych C-261/25 i C-262/25, przywołana przez Rzecznika Finansowego, 2026

1. Analiza umowy – prawnik identyfikuje postanowienia wymagające oceny oraz możliwe warianty roszczeń.
2. Wyliczenie świadczeń – historia spłat służy do ustalenia kwot wpłaconych bankowi w poszczególnych walutach.
3. Reklamacja lub wezwanie – pismo przedstawia stanowisko konsumenta i konkretne żądanie wobec banku.
4. Pozew przeciwko bankowi – powinien zawierać żądania, fakty, dowody, wartość przedmiotu sporu i uzasadnienie właściwości sądu.
5. Odpowiedź banku – pozwany może podnieść zarzuty dotyczące umowy, statusu konsumenta, rozliczeń albo przedawnienia.
6. Postępowanie dowodowe – sąd analizuje dokumenty, przesłuchuje strony i decyduje o pozostałych dowodach.
7. Wyrok i rozliczenie – skutki orzeczenia trzeba ocenić wraz z należnościami obu stron i ewentualnym dalszym postępowaniem.

Jak wygląda przesłuchanie kredytobiorcy?

Kredytobiorca powinien odpowiadać zgodnie z własną pamięcią, bez uczenia się gotowego scenariusza. Pytania mogą dotyczyć celu kredytu, negocjowania umowy, informacji o ryzyku kursowym, prezentowanych symulacji, doświadczenia finansowego oraz wykorzystywania kredytowanej nieruchomości.

Przykład trzeci: osoba prowadząca działalność w domu powinna dokładnie opisać, jaka część nieruchomości służyła celom prywatnym, a jaka zawodowym. Przykład czwarty: współkredytobiorca, który uczestniczył tylko w podpisaniu umowy, nie powinien przypisywać sobie rozmów prowadzonych przez drugą osobę. Szczerość jest ważniejsza niż pozorna pewność.

Czy w sprawie potrzebny jest biegły?

To zależy od tego, jakie fakty i wyliczenia pozostają sporne. Jeżeli roszczenie opiera się na sumie rzeczywiście spełnionych świadczeń wykazanych zaświadczeniem banku, sąd może uznać dokumenty za wystarczające. Inny sposób rozliczenia może wymagać wiadomości specjalnych.

Opinia biegłego zwiększa czas oraz koszty postępowania, dlatego wniosek dowodowy powinien odpowiadać konkretnej potrzebie, a nie stanowić automatycznego elementu pozwu. Decyzję podejmuje sąd.

Jakie terminy i koszty trzeba uwzględnić?

Opłata od pozwu konsumenta w sprawie dotyczącej czynności bankowej wynosi 1000 zł, gdy wartość przedmiotu sporu przekracza 20 000 zł, zgodnie z art. 13a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. Do budżetu trzeba doliczyć wynagrodzenie pełnomocnika, możliwe zaliczki dowodowe oraz ryzyko zwrotu kosztów przeciwnikowi.

Ile kosztuje pozew w sprawie frankowej?

Najczęściej jest to 1000 zł opłaty sądowej przy roszczeniu konsumenta wynikającym z czynności bankowej i wartości sporu ponad 20 000 zł. Kwotę należy zweryfikować według przepisów obowiązujących w dniu składania pisma oraz konstrukcji konkretnego powództwa. Dane sprawdzone: lipiec 2026 r.

• Opłata od pozwu – art. 13a przewiduje stałą kwotę 1000 zł po spełnieniu ustawowych warunków.
• Wynagrodzenie pełnomocnika – zależy od umowy z kancelarią, zakresu czynności i modelu rozliczenia.
• Opłata skarbowa – pełnomocnictwo procesowe co do zasady wiąże się z opłatą 17 zł, z zastrzeżeniem ustawowych zwolnień.
• Zaliczka na biegłego – jej wysokość określa sąd, jeżeli dopuści dowód z opinii specjalisty.
• Koszty przeciwnika – strona przegrywająca może zostać zobowiązana do ich zwrotu według zasad KPC.
• Koszty apelacji – zależą od zakresu zaskarżenia i przepisów obowiązujących przy jej wnoszeniu.

Warunki finansowe prowadzenia sprawy powinny być zapisane jasno: osobno opłata początkowa, czynności w pierwszej instancji, apelacja oraz ewentualne wynagrodzenie zależne od rezultatu. Zapowiedź „braku kosztów” wymaga ostrożności, bo nie usuwa opłat sądowych ani ryzyka procesowego.

Jak długo może trwać sprawa?

Nie da się rzetelnie wskazać jednej liczby miesięcy. Czas zależy od obciążenia sądu, liczby pism, zakresu dowodów, przesłuchania kilku kredytobiorców, opinii biegłego i wniesienia apelacji. Publiczna informacja o wydziałach Sądu Okręgowego w Olsztynie nie stanowi prognozy terminu konkretnego procesu.

Kiedy przedawniają się roszczenia?

Termin trzeba obliczyć indywidualnie, osobno dla roszczeń konsumenta i banku, z uwzględnieniem ich charakteru, wymagalności, wcześniejszych pism oraz aktualnego orzecznictwa TSUE i Sądu Najwyższego. Sam rok zawarcia umowy nie wystarcza do bezpiecznej odpowiedzi.

Przykład piąty: reklamacja zawierająca jednoznaczne zakwestionowanie klauzul może mieć inne znaczenie niż zwykłe pytanie o saldo. Przykład szósty: spłacony kredyt również może wymagać analizy, ale zamknięcie rachunku nie pozwala automatycznie ocenić biegu terminów.

Jak przygotować się do konsultacji w sprawie frankowej?

Przygotowanie powinno objąć dokumenty, chronologię i trzy grupy informacji: zawarcie umowy, wykonywanie kredytu oraz dotychczasowy spór z bankiem. Dobrze uporządkowany materiał pozwala podczas pierwszego spotkania omówić właściwy sąd, możliwe żądania, terminy, koszty i ryzyka bez zgadywania brakujących faktów.

Co przynieść prawnikowi na pierwsze spotkanie?

Należy przynieść umowę z załącznikami, historię wypłaty i spłat, aneksy, reklamacje oraz dokumenty opisujące cel kredytu. Jeżeli część materiału istnieje tylko elektronicznie, pliki powinny mieć czytelne nazwy i zachowaną chronologię.

1. Umowa i regulamin – proszę przygotować wersje obowiązujące w chwili podpisania oraz późniejsze zmiany.
2. Historia finansowa – zestawienie powinno obejmować wypłatę transz, raty w PLN i CHF, prowizje oraz wcześniejsze spłaty.
3. Korespondencja z bankiem – potrzebne są reklamacje, wezwania, propozycje ugody i odpowiedzi banku.
4. Cel nieruchomości – należy opisać wykorzystanie mieszkania albo domu od chwili zawarcia umowy.
5. Dane współkredytobiorców – istotne są aktualne adresy, stan cywilny i informacje o ewentualnym następstwie prawnym.
6. Dotychczasowe rozliczenia – trzeba wskazać nadpłaty, przewalutowanie, całkowitą spłatę lub egzekucję.
7. Lista pytań – najlepiej zapisać kwestie dotyczące kosztów, ryzyka, ugody, zabezpieczenia i dalszych rat.

Pomocne materiały opisuje także strona przygotowanie dokumentów dla prawnika. Jeżeli problem obejmuje inne produkty finansowe, punktem odniesienia może być również spór z bankiem w Olsztynie.

Jak ocenić ugodę proponowaną przez bank?

Najpierw trzeba porównać ugodę z aktualnym saldem, skutkami podatkowymi, hipotetycznym rozliczeniem sądowym i kosztem dalszego procesu. Ugoda może ograniczyć ryzyko oraz zakończyć spór szybciej, ale jej opłacalność zależy od liczb i warunków konkretnej propozycji.

Przykład siódmy: obniżenie salda nie musi oznaczać zwrotu kwot już zapłaconych. Przykład ósmy: propozycja atrakcyjna przy kredycie nadal spłacanym może wyglądać inaczej po doliczeniu kosztu nowego oprocentowania. Decyzję należy oprzeć na pisemnej symulacji, nie na samym haśle „przewalutowanie”.

Czy kancelaria może zagwarantować wygraną?

Nie. Radca prawny może ocenić umowę, dowody, orzecznictwo, możliwe rozliczenia i ryzyko kosztowe, lecz wyrok wydaje niezawisły sąd. Odpowiedzialna rekomendacja wskazuje również słabsze elementy sprawy oraz wariant ugodowy.

Przed decyzją dobrze poznać zasady opisane szerzej jako koszty sprawy cywilnej. Celem konsultacji nie jest sprzedaż obietnicy. Ma ona dać kredytobiorcy mapę postępowania: roszczenia, sąd, dokumenty, terminy, koszty i możliwe konsekwencje.

Najczęściej zadawane pytania

Poniższe odpowiedzi przedstawiają ogólne reguły dotyczące kredytu CHF w Olsztynie. Nie rozstrzygają właściwości sądu, zasadności roszczeń ani przedawnienia w konkretnej sprawie, ponieważ te kwestie zależą od umowy, wartości przedmiotu sporu, miejsca zamieszkania i zgromadzonych dowodów.

Czy mieszkaniec Olsztyna może pozwać bank w Olsztynie?

Tak, jeżeli spełnia przesłanki właściwości miejscowej, w szczególności wynikające z art. 37² KPC. Osobno trzeba ustalić, czy właściwy rzeczowo będzie Sąd Rejonowy w Olsztynie, czy Sąd Okręgowy w Olsztynie.

Czy sprawę rozpozna Sąd Rejonowy czy Okręgowy w Olsztynie?

To zależy od rodzaju żądania i wartości przedmiotu sporu. W sprawach o prawa majątkowe próg wskazany w art. 17 pkt 4 KPC wynosi 100 000 zł, ale konstrukcja żądania może wymagać szerszej analizy.

Czy każda umowa frankowa jest nieważna?

Nie. Sąd bada treść umowy, regulamin, okoliczności zawarcia, status konsumenta i skutki ewentualnego pominięcia klauzul niedozwolonych. Orzecznictwo dotyczące innych wzorców umownych nie zastępuje analizy konkretnego dokumentu.

Jakie dokumenty są najważniejsze?

Najważniejsze są umowa, regulaminy, aneksy, historia uruchomienia kredytu i pełna historia spłat. Przydatne pozostają również oświadczenia o ryzyku, reklamacje, odpowiedzi banku i dokumenty potwierdzające cel kredytu.

Czy trzeba nadal płacić raty podczas procesu?

Tak, dopóki umowa obowiązuje i sąd nie udzieli odpowiedniego zabezpieczenia, sam pozew nie zwalnia automatycznie z płacenia rat. Zaprzestanie spłat bez analizy może wywołać konsekwencje umowne i procesowe.

Czy wcześniejsza spłata kredytu wyklucza pozew?

Nie, całkowita spłata nie wyklucza sama przez się dochodzenia roszczeń. Trzeba jednak zbadać dokumenty zamknięcia kredytu, historię wszystkich świadczeń, ewentualną ugodę oraz terminy przedawnienia.

Czy potrzebna jest osobista obecność na rozprawie?

To zależy od decyzji sądu i zakresu dowodów. Jeżeli sąd wezwie kredytobiorcę do osobistego stawiennictwa w celu przesłuchania, wezwanie powinno zostać wykonane zgodnie z jego treścią.

Czy można zagwarantować wygraną?

Nie. Pełnomocnik może przedstawić ocenę argumentów, materiału dowodowego i ryzyka, lecz nie może uczciwie zagwarantować orzeczenia. Wynik zawsze zależy od okoliczności sprawy i oceny sądu.

Źródła i literatura

Stan prawny i informacje organizacyjne sprawdzono w lipcu 2026 r. Podstawę opracowania stanowią akty prawne oraz oficjalne bazy instytucji publicznych. Przed publikacją lub wniesieniem pozwu trzeba ponownie zweryfikować brzmienie przepisów, aktualne orzecznictwo i podział czynności w sądach.

Jakie akty prawne stanowią podstawę analizy?

Podstawę tworzą Kodeks postępowania cywilnego, Kodeks cywilny, ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych i dyrektywa 93/13/EWG. Każdy z tych aktów reguluje inny element: właściwość sądu, kontrolę postanowień, opłaty albo standard ochrony konsumenta.

1. Kodeks postępowania cywilnego, tekst jednolity ogłoszony w 2026 r. – w szczególności art. 16, 17, 27 i 37².
2. Kodeks cywilny, tekst jednolity ogłoszony w 2025 r. – w szczególności art. 385¹ i 385².
3. Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych – w szczególności art. 13a.
4. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, sprawa C-260/18 Dziubak – skutki nieuczciwych warunków w umowie konsumenckiej.

Gdzie sprawdzić informacje lokalne i aktualne orzecznictwo?

Informacje o wydziałach pochodzą z oficjalnych portali Sądu Okręgowego w Olsztynie i Sądu Rejonowego w Olsztynie. Orzecznictwo unijne należy sprawdzać w bazie CURIA, a materiały dotyczące ochrony klientów rynku finansowego na stronie Rzecznika Finansowego.

• Sąd Okręgowy w Olsztynie – I Wydział Cywilny – oficjalna informacja o właściwości, siedzibie i obsłudze interesantów.
• Sąd Rejonowy w Olsztynie – wydziały cywilne – oficjalna informacja o obszarze właściwości i przydziale spraw.
• CURIA – Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej – oficjalna baza orzeczeń dotyczących dyrektywy 93/13/EWG.
• Rzecznik Finansowy – informacja o wyroku TSUE z 2 lipca 2026 r. – omówienie spraw połączonych C-261/25 i C-262/25.

Treść ma charakter informacyjny i nie zastępuje indywidualnej porady prawnej radcy prawnego lub adwokata. Właściwy sąd, roszczenia, terminy, koszty i ryzyko zależą od okoliczności konkretnej sprawy. W celu analizy umowy kredytowej i dokumentów można skontaktować się z kancelarią radcy prawnego Rafała Burakowskiego w Olsztynie.

r. pr. Rafał Burakowski

Radca prawny wpisany na listę Okręgowej Izby Radców Prawnych w Olsztynie. Od 2016 r. radca prawny, od 2017 r. prowadzi własną Kancelarię Radcy Prawnego w Olsztynie. Specjalizuje się w prawie cywilnym, rodzinnym oraz sprawach frankowych (CHF), a od 2020 r. z sukcesami reprezentuje kredytobiorców w sporach z bankami.